จากประสบการณ์ การทำงานที่ผ่านมา พบว่า กลุ่มลูกค้าส่วนใหญ่ ที่ไม่ไปไม่รอด มักจะมีปัญหาทางด้านการเงิน ไม่ว่าจะเป็นเรื่องอุปนิสัยส่วนตัวเกี่ยวกับการใช้เงิน เช่นว่า ใช้เงินก่อนเก็บ เก็บเงินไม่อยู่ ใช้เงินเกินงบ มีหนี้สิน
อีรุงตุงนัง หรือ อีกหลาย ๆ ปัญหา ที่ล้วนเกิดจากความบกพร่องในการบริหารเงิน รวมทั้งเรื่องปัญหาทางธุรกิจ ก็เป็นอีกปัจจัยหนึ่ง ที่ล้วนส่งผลกระทบต่อระบบการเก็บเงินระยะยาวของผู้ออมทั้งสิ้น
วันนี้เรามีคำแนะนำดี ๆ มาบอกค่ะ เผื่อจะเป็นทางเลือกหนึ่งให้ผู้ที่ประสบปัญหามีทางออก :-
1. การขยายระยะเวลากรมธรรม์ - หมายถึง กรมธรรม์ที่หยุดชำระเบี้ย แต่ยังได้รับความคุ้มครองทุนประกันชีวิตเท่าเดิม หากเกิดเหตุไม่คาดฝันกับผู้เอาประกันตามระยะเวลาที่กรมธรรม์ฉบับนั้น ๆ ได้ขยายออกไป แม้ไม่ได้ชำระเบี้ยประกันแล้วก็ตาม แต่ถ้ากรมธรรม์เป็นแบบสะสมทรัพย์บางแบบก็จะได้รับเงินคืนตอนครบกำหนดสัญญาด้วยค่ะ (ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับจำนวนปีที่ลูกค้าส่ง)
2. การใช้เงินสำเร็จ – หมายถึง กรมธรรม์ที่หยุดชำระเบี้ย แต่ยังคงได้รับความคุ้มครองทุนประกันชีวิต แต่ทุนประกันจะลดลงค่ะ ถ้าเป็นกรมธรรม์แบบสะสมทรัพย์บางแบบ อาจยังคงมีเงินคืนตามเงื่อนไข ระหว่างทางได้ แต่ตามเปอร์เซ็นต์ของทุนประกันที่ลดลงนะค่ะ
3. การกู้กรมธรรม์ – หมายถึง ขอกู้กรมธรรม์ของตัวเองมาก่อน โดยไม่ต้องมีหลักฐานทางการเงินใด ๆ เพียงแต่มีกรมธรรม์ประกันชีวิตของคุณเองที่มีผลบังคับ ก็สามารถกู้เงินมาใช้ก่อนได้ แต่ทั้งนี้การกู้เงินในกรมธรรม์จะมากหรือน้อย ขึ้นอยู่กับ จำนวนปีในการส่ง , แบบประกัน, ถ้าเป็นแบบสะสมทรัพย์ จะได้เงินมากกว่าแบบตลอดชีพ โดยส่วนใหญ่จะกู้ได้ประมาณ 70-80% ของมูลค่าเงินสดในกรมธรรม์ค่ะ
4. การขอลดทุนประกัน หรือ การขอตัดอนุสัญญาบางตัว เช่น ค่ารักษาพยาบาล, ค่าชดเชยรายได้,ความคุ้มครองเพิ่มเติมเนื่องจากโรคร้ายแรง เป็นต้นค่ะ ก็ช่วยให้ค่าเบี้ยประกันที่ต้องจ่ายลดลง แต่แบบนี้ ความคุ้มครองที่เราตัดออกก็ลดลง หรือ ไม่ได้รับความคุ้มครองในส่วนที่ยกเลิก แต่ยังคงมีสัญญาหลักของประกันชีวิตอยู่ค่ะ คือถ้าเราเป็นอะไรไป อย่างน้อยก็มีทุนประกันชีวิตให้กับคนข้างหลังค่ะ
5. การขอเปลี่ยนงวดการชำระเบี้ย - โดยปกติการชำระเบี้ยประกันส่วนใหญ่จะเป็นแบบรายปี แต่ถ้าไม่ไหว เราสามารถขอเปลี่ยนงวดการชำระเบี้ย เป็น ราย 3 เดือน, ราย 6 เดือน หรือ รายเดือน ก็ได้ค่ะ
6. การเวนคืนกรมธรรม์ หรือ ปิดกรมธรรม์ – วิธีนี้ขอแนะนำว่าให้เป็นทางเลือกสุดท้ายนะคะ เพราะการเวนคืนกรมธรรม์ ส่วนมากแล้วจะได้เงินไม่คุ้มกับที่เราส่งไปหรอกค่ะ ก็คือการปิดกรมธรรม์นั่นเองค่ะ
ทั้งหมดนี้ก็พอจะเป็นทางออกคร่าว ๆ ให้กับผู้ประสบปัญหาได้ไม่มากก็น้อยนะคะ แต่ยังไรก็แล้วแต่ ผู้เขียนแนะนำว่าอันดับแรก เราควรปรึกษาตัวแทนของเราดูค่ะว่า กรมธรรม์ของเรา เหมาะที่เลือกใช้ข้อไหนที่จะให้ผลประโยชน์เรามากที่สุดค่ะ ... ทุกปัญหามีทางออกนะคะ..
ขอเป็นกำลังใจให้ทุก ๆ คน เก็บเงินได้ถึงฝั่งฝันนะค่ะ..โชคดีทุกคนคะ..
สิริน ชานุเดชอดิศร
16 กรกฏาคม 2554
ไม่มีความคิดเห็น:
แสดงความคิดเห็น